Перемены к лучшему!
8(8172)70-51-72
Заявка на подбор








Заявка на обратный звонок








КАК КУПИТЬ КВАРТИРУ В КРЕДИТ

Рекомендации по приобретению квартиры в ипотеку

«Квартира в кредит» звучит заманчиво, но для того, чтобы сказка стала былью, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности. Помочь в этом могут такие знания:

— сколько приблизительно стоит недвижимость, которую планируется приобрести в кредит;

— сколько имеется реальных сбережений для первого взноса за ипотеку;

— каков совокупный доход семьи, при этом основная доля должна занимать стабильная часть всех заработков;

— среднемесячные траты на необходимые нужды для всех членов семьи;

— время до пенсии. Этот параметр учитывается при расчете срока кредита, который обычно дается до выхода на пенсию.

Если все эти данные известны, то доступность ипотеки можно легко высчитать при помощи кредитного калькулятора. Не стоит забывать и о том, что сумма максимальных выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 40% от совокупного семейного дохода. В противном случае ипотека, которая обычно берется на несколько лет, а то и десятилетий, будет «съедать» большую часть финансов, а семья будет вынуждена экономить буквально на всем. Оформление кредита на жилую недвижимость требует и дополнительных расходов на оформление, это также надо учитывать при планировании расходов перед тем, как обратиться в банковское учреждение.

Если после всех расчетов приходится признать, что семья не потянет ипотеку, то можно рассмотреть несколько вариантов:

— выбрать квартиру по более низкой стоимости. Этот способ подразумевает покупку более дешевого жилья с целью его дальнейшей продажи и приобретения другой квартиры;

— начать планомерно откладывать деньги на первоначальный взнос. В таком случае ипотеку придется отложить на несколько лет и вернуться к ней с достаточной суммой в наличии;

— найти дополнительные источники дохода. Это может быть смена работы или поиск подработки.

По итогам вычислений может оказаться, что в кредит нужна не очень большая сумма, тогда можно заменить ипотеку на потребительский кредит. Он имеет как плюсы, так и минусы:

— более высокую ставку в сравнении с ипотечным кредитованием;

— экономию на оформлении кредита и комплексном страховании.

Если же по расчетам ипотечный кредит реален, то можно выбирать устраивающую по всем параметрам ипотечную программу. Особое внимание следует обратить на выбор процентных ставок во избежание ошибок. Не стоит сразу выбирать кредиты с низкой ставкой, так как формулировка «от 10 %» может означать особо строгое соблюдение всех условий. Это может быть наличие только «белой зарплаты» и официального дохода, значительный первоначальный взнос и другие параметры. Внимательное прочтение условий договора, прописанных мелким шрифтом, избавит вас от дальнейшей головной боли по переплатам.

Специалисты рекомендуют выбирать несколько программ ипотечного кредитования в разных банках. Но даже после этого стоит обязательно подойти в банк и обсудить с сотрудниками все условия кредитования, которых может оказаться значительно больше, чем при первом ознакомлении с кредитной программой.

Поле того как будет выбран банк или несколько, в которых хотелось бы получить заемные средства, нужно подать заявку на кредит вместе с собранным пакетом необходимых документов. Сроки по принятию решения кредитного комитета могут варьироваться в разных учреждениях от нескольких дней до одного месяца, все зависит от политики банка. Результаты могут быть как отрицательными, так и положительными. Среди тех банков, которые одобрили кредит, стоит выбрать с лучшими условиями и начинать подыскивать себе новое жилье.

Квартира для покупки должна подбираться с учетом требований для ипотечного жилья. В случае одобрения банком выбранной квартиры заключается кредитный договор и осуществляется непосредственно сделка купли-продажи.

Далее происходит обмен денег на квартиру, который, как правило, происходит в несколько этапов. Как только продавец и покупатель договорились о сделке, покупатель должен выделить какую-то сумму в залог того, что продавец перестанет искать других покупателей. Этот аванс колеблется от 1 до нескольких процентов от полной стоимости квартиры. Если же покупатель передумает покупать недвижимость, то залог не возвращается. Большая часть денег за покупку квартиры обычно отдается продавцу после того, как будет проведена государственная регистрация сделки купли-продажи. Оставшаяся часть денег уплачивается покупателем после подписания акта приема-передачи квартиры.

Существует два основных способа проведения взаиморасчетов между покупателем и продавцом жилья, использующихся в ипотечном кредитовании. Первый подразумевает использование сейфовой ячейки банка, второй — безналичные денежные средства. Выбор способа при ипотеке, как правило, определяется кредитором, в основном это касается суммы по ипотечному кредиту.

Сейфовая банковская ячейка очень удобна в использовании и наиболее часто применяется при заключении сделок купли-продажи недвижимости. В ней хранится сумма за квартиру, включающая и ипотечный кредит. После того как все условия по кредиту выполнены всеми сторонами, доступ к ячейке получают заинтересованные лица.

Некоторые банки, выдающие ипотечные кредиты, используют безналичный перевод финансовых средств на счет продавца недвижимости. В таком случае, средства по первоначальному взносу остаются до поры до времени у покупателя жилья. Как только будут выполнены все условия по договору ипотечного кредита, банку останется только перечислить сумму кредита по ипотеке на счет, указанный в договоре продавцом квартиры.

Оформление всех платежных документов следует осуществлять с особой внимательностью, если в дальнейшем предполагается получить имущественный налоговый вычет после приобретения квартиры. Любая неточность, допущенная при сделке купли-продажи, может аннулировать право на получение вычета.

После того, как квартира уже куплена в кредит, основной обязанностью заемщика становится своевременное внесение оплаты за ипотеку, а также за ежегодную страховку. Если есть желание и возможности, можно подумать над досрочным погашением кредита или перекредитованием. Они дадут значительное сокращение итоговой переплаты по ипотеке.

После полного погашения ипотечного кредита следует снять обременение с квартиры, оно накладывается при государственной регистрации сделки купли-продажи. С этой целью берется справка из банка, в которой указывается, что кредит выплачен полностью, и подается заявление в регистрационную палату.

Квартира по ипотечному кредиту — весьма реальное приобретение, главное — действовать последовательно и не спешить с выбором кредитной услуги.

Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика